یکی از اصلی ترین انگیزه تمام افرادی که سر کار می روند و کارمند هستند این است که در سال های آینده که توان بدنی آنها مانند روزگار جوانی نیست بتوانند از مزایای حقوق بازنشستگی بهره مند شوند. در این میان صندوق بیمه تامین اجتماعی یکی از اصلی ترین ارگان ها و یا به عبارت بهتر سازمان هایی است که به این منظور تاسیس شده است. برای رسیدن به این هدف در این سازمان و برای اینکه اقشار مختلف جامعه بتوانند از این مزایا بهره مند شوند، انواع مختلفی از بیمه نامه ها توسط این سازمان ارائه می شود. تا گروه های مختلف شغلی بتوانند بسته به شرایط خود از این مزایا استفاده کنند. در ادامه این مقاله از شما دعوت می کنیم تا با طلوع پدیده همراه باشید تا هر چه بیشتر با انواع بیمه های تامین اجتماعی آشنا بشوید. امکان دارد در این میان برای شما سوالاتی مطرح شود که البته می توانید پرسش های خود را با کارشناسان طلوع پدیده در میان بگذارید. در هر زمان در کنار شما هستیم!
و حالا بهتر آن است که به موضوع اصلی و آشنایی با انواع بیمه تامین اجتماعی بپردازیم.
| برای اطلاع از نحوه تنظیم اظهارنامه مالیاتی + راهنمای مراحل با ما در طلوع پدیده همراه باشید |
فهرست مطالب
بیمه اجباری
اولین بیمه از میان انواع بیمه های تامین اجتماعی، که قصد داریم تا شما را با آن بیشتر آشنا کنیم، بیمه اجباری است. عمومی ترین و به عبارتی گسترده ترین نوع بیمه در کشور این بیمه محسوب می شود. به این معنا که هر کارگری که استخدام می شود، کارفرما موظف است از اولین روزی که او مشغول به کار شده است، او را بیمه اجباری کند. به این ترتیب از همان روز اول نام او باید در لیست کارگاه مورد نظر به سازمان تامین اجتماعی ارسال شود. این اقدام مطابق با ماده 148 قانون کار و 36 قانون تامین اجتماعی صورت می پذیرد. در محاسبه بیمه اجباری محاسبات بیمه به این شرح است:
- ابتدا مقدار عددی حقوق تعیین می شود.
- در مرحله بعدی مواردی که دارای معافیت هستند از حقوق کسر می شوند. این موارد شامل حق اولاد، حق ماموریت و … می شوند.
- در نهایت هفت درصد از عدد حقوقی که از این محاسبات به دست آمده است به عنوان حق بیمه سهم کارگر از حقوق کارگر کسر می شود.
- 23 درصد سهم کارفرما از عدد حقوق به دست آمده در مرحله سوم محاسبه می شود
- دو حق بیمه به دست آمده با هم جمع شده و به سازمان پرداخت می شود.
توجه داشته باشید که کارفرما در پرداخت حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی تا ماه بعدی فرصت دارد.
بیمه اختیاری
افرادی که کارفرمایی ندارند و به اصطلاح در جایی استخدام نشده اند اما تمایل دارند از مزایای بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند، می توانند از این بیمه یعنی بیمه اختیاری استفاده کنند. این افراد در اصطلاح، خویش فرما نامیده می شوند. و مطابق دسته بندی های انجام شده در این گروه ها قرار می گیرند:
گروه افراد غیر شاغل
این دسته از افراد در جایی استخدام نشده اند اما تمایل دارند بیمه تامین اجتماعی داشته باشند و از مزایای بازنشستگی هم استفاده کنند. آنها به دفاتر سازمان مراجعه می کنند و مطابق با طرح های موجود می توانند یکی از این طرح ها را انتخاب کنند و خودشان را بیمه نمایند.
گروه کارفرمایان
این افراد هم با توجه به اینکه در گروه کارگران قرار نمی گیرند، در صورتی که بخواهند از مزایای بازنشستگی برخوردار باشند می توانند از بیمه اختیاری به عنوان یکی از انواع بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند.
بیمه بیکاری
یکی از مهمترین انواع بیمه تامین اجتماعی، بیمه بیکاری است. اگر فردی بیمه اجباری داشته باشد و بنا بر دلایلی که خارج از خواست و اراده اش است، بیکار شود، می تواند با توجه به مدت زمانی که بیمه بوده است، از بیمه بیکاری استفاده کند. لازم به ذکر است که این زمان جزو سنوات بیمه شونده به حساب می آید. شاید بتوان گفت که این بیمه یکی از بهترین انواع بیمه های تامی ن اجتماعی است که در روز مبادا به داد افراد می رسد!
بیمه مشاغل دستمزد مقطوع
یکی دیگر از انواع بیمه های تامین اجتماعی، بیمه مشاغل دستمزد مقطوع می باشد. این بیمه فقط مختص افراد حقیقی است. و افراد حقوقی و شرکت ها نمی توانند از این بیمه استفاده کنند. در این بیمه، مشاغلی که در لیست تامین اجتماعی آورده شده اند، مبلغ حق بیمه ذکر شده را بدون انجام محاسبات مربوط به حقوق و دستمزد می بایست به سازمان تامین اجتماعی پرداخت کنند.
بیمه مشاغل سخت و زیان آور
یکی دیگر از انواع بیمه های تامین اجتماعی، بیمه مشاغل سخت است. به طور کلی مشاغل سخت را می توان در دو گروه دسته بندی کرد:
الف) مشاغلی که در آنها محل کارگاه به واسطه کاری که کارگر انجام می دهد شرایط سخت و خطرناکی دارد. لیست این مشاغل توسط سازمان تامین اجتماعی اعلام می شود مانند کار در معدن و کار در ارتفاع بیش از 5 متر
ب) مشاغلی که توسط خودِ سازمان به عنوان مشاغل سخت معرفی می شود.تفاوت مشاغل این گروه با گروه الف در این است که مشاغل گروه الف بعد از انجام بازرسی ها در دسته مشاغل پر خطر قرار می گیرند در حالی که مشاغل گروه دوم، نیازی به بازرسی و تایید ندارند.
این دسته از مشاغل بیمه مشاغل سخت و پرخطر می شوند. قوانین و شرایط آن تا حدود زیادی شبیه به بیمه اجباری است با این تفاوت که کارفرما علاوه بر حق بیمه عادی باید چهاردرصد هم اضافه تر برای سختی کار پرداخت کند.
نرخ انواع بیمه تامین اجتماعی در بیمه اختیاری
طرح های مختلفی برای اجرای بیمه اختیاری از طرف سازمان ارائه شده است. این طرح ها عبارتند از:
· بازنشستگی با نرخ 12 درصد
در این طرح تنها حقوق بازنشستگی به فرد پرداخت می شود.
· بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با نرخ 14 درصد
در این طرح علاوه بر حقوق بازنشستگی، در صورت فوت شخصی که بیمه شده است، بازماندگان می توانند مستمری دریافت کنند.
· بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی با نرخ 18 درصد
در این طرح علاوه بر دریافت مزایای طرح قبلی در صورتی که فرد دچار از کار افتادگی بشود هم می تواند مستمری دریافت کند.
· بازنشستگی، فوت، از کارافتادگی و درمان با ۲۷ درصد
کاملترین شکل بیمه اختیاری است و بسیار شبیه به بیمه اجباری است تنها تفاوتی که با بیمه اجباری دارد این است که شامل پرداخت 3 درصد بیمه بیکاری نمی شود.
کلام آخر
بسیاری از افراد علاقمندند تا از مستمری و مزایای بازنشستگی استفاده کنند. برای این دسته از افراد این امکان از طریق سازمان تامین اجتماعی فراهم شده است. انواع مختلفی از بیمه نامه ها و طرح ها توسط تامین اجتماعی ارائه می شود. و تمامی افراد در تمامی گروه های شغلی می توانند از این طرح ها استفاده کنند. در این مقاله به بررسی انواع بیمه های تامین اجتماعی پرداختیم. امید است این موارد برای شما مفید و کاربردی بوده باشند. از اینکه تا پایان با طلوع پدیده همراه بودید از شما متشکریم. شما هم می توانید نظرات خود را درباره این مقاله با ما و دیگر خوانندگان در میان بگذارید.
